ПАО С. обратилось в суд с иском Р. о взыскании с ответчика в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору в размере 79192,16 руб., в том числе: основной долг в размере 66835,24 руб., проценты -12325,71 руб., неустойка – 31,21 руб., понесенные по делу судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 4000 руб.

В обоснование исковых требований истцом указано, что в декабре 2020 года между ПАО «С.» и Е. заключен кредитный договор, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 189965,22 руб., под 13,28 годовых, на срок по 60 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, п. 2 ст. 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе). В декабре 2020 года ответчиком был выполнен вход в систему «С. Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль для подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Банк направил заемщику сообщение с предложением подтвердить ознакомление с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита (суммы, срок кредита, итоговая процентная ставка) и пароль для подтверждения. Клиент ввел пароль, тем самым подтвердил согласие с условиями предоставления кредита. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 189965,22 руб. на счет, выбранный заемщиком для перечисления кредита, тем самым исполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме. Начиная с августа 2024 года гашение кредита прекратилось. Банку стало известно, что в августе 2024 года Заемщик умер. Предполагаемым наследником умершей Е. является Р. Потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО С. и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Кредитный договор согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации должен быть заключен в письменной форме.

На основании статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного) подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными, в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона №63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 указанного Закона).

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны Заемщика посредством использования систем «С. Онлайн», то есть заключен путем использования дистанционных сервисов банка в порядке, определенном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом договор подписан простой электронной подписью, подписан смс-кодом, направленным на номер телефона Заемщика.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Обязательство заемщика в соответствии с его условиями не исполняются по причине смерти заемщика Е.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, с личностью должника неразрывно не связаны, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица.

По правилам пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3 цитируемой нормы).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 цитируемой нормы).

Судом установлено, что наследство Е. принял ее сын Р. путем подачи нотариусу заявления. Соответственно к нему перешли в составе наследственного имущества обязанности Е. по погашению кредитной задолженности.

Общая стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику (недвижимого имущества) составляет 255951,41 руб.

Согласно расчету истца общая сумма задолженности по кредитному договору составляет: 79192,16 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность (основной долг) 66835,24 руб., задолженность по процентам – 12325,71 руб., неустойка 31,21 руб., из которых неустойка по кредиту -27,43 руб., неустойка по процентам -3,78 руб..

Данный расчет задолженности не оспорен, суд счел его верным, соответствующим условиям договора, поскольку в расчете процентная ставка соответствует условиям договора, учтены суммы, поступившие в погашение кредита, процентов и неустойки. Последнее погашение по кредиту осуществлено в августе 2024 года, после этого платежи прекратились. При этом неустойка начислена по день смерти наследодателя, а после смерти неустойка не начислялась.

На момент рассмотрения дела судом сведений о погашении заявленной истцом суммы задолженности ответчиком не представлено, как и не представлено, что смерть Е. относится к страховому случаю.

Решением суда от августа 2025 года, вступившим в законную силу, с ответчика Р. в пользу ПАО С. взыскана задолженность в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества умершего заемщика Е. по кредитному договору в размере 50369,28 руб..

Решением суда от февраля 2026 года с Р. в пользу ПАО С, взыскана задолженность в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества умершего заемщика Е. по кредитному договору - кредитной карте в размере 82574,02 руб..

Всего с Р. взыскана кредитная задолженность Е. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества по двум кредитным договорам 132943,30 руб. и судебные расходы в виде государственной пошлины всего 8000 руб.

Таким образом, при указанных обстоятельствах, учитывая, что предъявленная к взысканию истцом сумма долга не превышает размер принятого наследником после смерти заемщика наследства за вычетом суммы долга, взысканной     вышеуказанными решениями суда, включая судебные расходы на оплату государственной пошлины 115008,11 руб., суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика Р. задолженности по кредитному договору в размер 79192,16 руб.

Изучив материалы дела, суд удовлетворил иск ПАО С. к Н.  и взыскал в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества с Н., задолженность по кредитному договору в размере 79192 рублей 16 копеек, в том числе основной долг –66835 рублей 24 копеек, проценты – 12325 рублей 71 копейка, неустойка – 31 рубль 21 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Решение не вступило в законную силу.